风险与回报的关系
回报与风险永远都一起存在，预期回报愈高，风险便愈高。我们不应盲目追求高回报，应考虑自己的投资目标、投资年期、风险承受能力，选择适合自己的投资，在回报与风险之间取得平衡。
分散风险
平均成本法是一种长线投资策略，指不论价格高低，均定期(例如每月)以固定的金额进行投资。长远来说，这个方法可将购入股票的成本价「拉匀」，缓和短期市场波动对投资的影响。
复息效应
复息效应就是在每次获得投资回报时，把本金与回报一起滚存，就如滚雪球一样钱生钱，时间愈长，复息效应愈能发挥作用。因此尽早开始储蓄及投资十分重要。
通胀
过去数十年，香港大部分时间都有通胀。投资的基本目标是获取高于通胀率的回报，否则资产的购买力会被通胀蚕食。
苦练基本功-记账
资产负债表，收入支出表
财务自由基本公式：
被动收入（很少量的劳动付出而赚钱，例如房租、金融理财） ＞ 必要支出（各种消费和债务支出）；
安全投资：
注意风险和收益，确保本金安全, 分散投资/价值投资/长线投资;
理解钱的本质：
区分赌博和投资：
区分资产和负债：
合理资产配置：
二八定律：
4321定律：
家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。
房贷三一定律：
每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
72定律：
72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
80定律：
80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。
家庭保险双10定律：
家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
家庭理财五大指标
指标一：流动性比率不应过高
公式：流动性比率=流动性资产/每月支出
流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可；如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。
指标二：负债收入比应为30%
公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入
家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。
指标三：盈余比率越高越好
公式：盈余比率=（当月收入－当月支出）/当月总收入（税后）盈余
这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
指标四：投资比例最好超50%
公式：投资比例=投资资产/净资产
这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。
指标五：负债与总资产的比率应小于50%
公式：负债与总资产的比率＝债务/总资产
这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜；如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。
